[扬子晚报网消息]
股市震荡,投资于股票的基金也跟着忽起忽落。而相比股民,基民显然“幸福”一些,经过股市的一轮考验已经能明显看出,基金避险能力优于炒股。然而,选一只基金显然比选股难度大一些。如何投资基金成为投资者新的烦心事。专家提醒,买基金最好综合考虑自己的收入水平、风险承担能力等。

  近期,沪深股市出现大幅震荡调整行情,不少基民账户出现不同程度的缩水,怎样操作,增仓还是赎回?让不少投资者颇伤脑筋。不妨听听专家的建议——

  基金定投“零存整取”博收益

  “养基大户”

  “我几乎不关注收益情况,只当零存整取了。”基民小曹有两只定投基金,均是风险收益较高的股票型基金。在6月份股市巨幅下挫时,小曹却稳如泰山,他告诉记者,当初也担心基金的收益情况,甚至产生赎回的念头。但转念一想,基金净值下跌意味着买入份数增多,经济长期向好的情况下,这个损失可以忽略。

  要适时优化所持基金结构

  基金定投计划类似于银行的“零存整取”。它是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某只基金。其风险系数较低,因此适宜的人群较广。

  华夏基金负责天津、辽宁和吉林地区的区域总监尹航日前在长春跟基民们交流时建议,“养基大户”们应该有选择地优化手中持有的基金结构,以免分散风险的同时也分散了收益。

股票型基金因其收益较高,所以是定投的首选。

  “有一些基民手中持有近10种基金,我们把这样的基民称为‘养基大户’。”尹航说,“假设基民持有10只基金,建议根据排名,把这些基金中在一年内收益排在后面的5只卖掉,转换为排在前面的5只。”尹航认为,基民们选择组合基金分散风险的做法固然正确,但在目前市场震荡的情况下,也应适时优化基金组合避免分散收益。

  业内人士指出,目前在股市的震荡时期,是选择基金定投的最佳时间,可以利用市场的波动,减少投资成本,获取更为理想的收益。不过需要注意的是对于定期定额投资的客户最好选择月初。

  东北证券理财师于彦则表示,观察一只基金的表现需要一段时间,基民可参考基金过往一两年的历史业绩以及发行基金公司的规模、产品数量和业绩甚至公司的研发团队等。

  基金申购“荤素搭配”降风险

  保本基金凸显优势

  如果不满足于定投这样的“小打小闹”,直接申购基金也是较好的投资。专家建议,家里闲钱如果计划投资于

  股市持续震荡,加之中国经济仍处于加息周期,使得保本基金兼具“安全性与收益成长性”的优势凸显出来。专业人士建议,对于坚持长期投资理念而风险承受能力较弱的投资者来说,投资保本基金,不仅可以保障所投本金的安全性,还可以分享股市回暖上涨的获利。

开放式基金,最好进行“荤素搭配”,将资金分散投资于股票型基金和保本型基金,以降低投资风险,保障资金安全。

  据齐鲁证券研究所高级分析师马刚介绍,保本基金本质上是债券型基金的一种,它以债券、货币市场工具等固定收益产品为主要投资对象,同时也可以投资股票。一般而言,当股票市场持续上涨时,保本基金会加大对于股票的买入幅度,以获取超额收益;当市场下跌时,保本基金会减少甚至取消对股票的投入,将资产转投到风险小的债券等金融工具上,以避免股市下跌带来的损失。与普通债券基金不同的是,保本基金的安全性较高,但为此必须牺牲其“流动性”。因为保本基金一旦提前赎回,保本承诺就不适用了。

  股票型基金是以股票为投资对象的投资基金。其显著特点就是高风险与高收益。而保本基金是指对投资者所投资的本金提供一定比例保护保证的基金在保证投资者本金到期能得到相应保护的前提下追求投资回报。

  保本基金有固定的保本周期。投资者在购买保本基金时,除了重点关注保本周期与自己的用钱与投资规划是否相契合外,还需要仔细考察保本基金的费用。其中,支付给担保人的保证费用是由基金资产支付还是由基金管理人自行支付,需要重点关注——由基金管理人自行支付意味着投资者可以获得更大的收益。

  此外,特别提醒投资者,通过基金公司的网站购买基金,申购费率通常可以享受折扣。

  基金长期定投

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  有助于防范市场风险

  不少投资者频繁申购、赎回基金。专家建议,频繁操作既增加了投资成本,也未必能达到理想的效果。基金长期定投的方法将有助于防范风险。

  中信建投证券投资分析师韩小莉认为,投资者选择基金作为

理财产品10bet体育,,与其关注市场的脸色,不如在把握趋势的前提下长期投资。

  韩小莉建议,投资者可采取基金定投方式平摊购买成本。这一业务类似于银行的零存整取,在每月约定的扣款日,由银行自动完成扣款进行基金申购。这样,在基金净值较低时,可购得较多的份额;而在基金净值高时,则购得较少的份额。

  目前已有多家银行开办了基金定投业务。以工商银行为例,银行系统将在客户开通基金定投业务的第二月起,根据申请的金额、年限,自动在每月第一天开始扣款,每月投资最低扣款金额为200元。交易时间、交易费用等一般与正常申购相同。

  韩小莉说,基金定投不仅可避免进场时点的错误,也具有长期投资的复利效果,即本金所产生的利息继续加入本金,且随着时间的推移复利效果越发明显。

  (据新华社)

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